Việt Nam dẫn đầu áp dụng ngân hàng số

Nó đã thúc đẩy hơn nữa sự chuyển dịch sang ngân hàng trực tuyến và giao dịch không dùng tiền mặt, đồng thời giúp mọi người đánh giá lại tài chính dài hạn cũng như các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư trong tương lai.

Tác động tài chính của đại dịch.

YouGov- công ty phân tích dữ liệu và nghiên cứu thị trường dựa trên Internet quốc tế, có trụ sở tại Anh, với các hoạt động ở châu Âu, Bắc Mỹ, Trung Đông và châu Á-Thái Bình Dương vừa đưa ra báo nghiên cứu thị trường ở Việt Nam, theo đó báo cáo nhận định người tiêu dùng Việt Nam muốn tiết kiệm, đầu tư và chăm lo cho gia đình sau đại dịch, với nhu cầu ngày càng tăng đối với các sản phẩm ngân hàng kỹ thuật số

Báo cáo của YouGov BrandIndex cho thấy, đợt thứ tư của COVID-19 đã có tác động sâu sắc và lâu dài đến các hoạt động kinh tế ở Việt Nam. Hầu hết các công ty không thiết yếu đóng cửa và người tiêu dùng vẫn ở nhà trong nhiều tháng do các biện pháp khóa cửa nghiêm ngặt, cách xa xã hội và các biện pháp y tế công cộng khác.

Điều này có tác động không thể tránh khỏi đối với tài chính cá nhân, khi nhiều người chứng kiến ​​sinh kế của họ giảm sút, giảm sút hoặc biến mất hoàn toàn

Cú sốc ngắn hạn này có tác động dự đoán đến chi tiêu của người tiêu dùng, với gần một nửa số người cắt giảm các mặt hàng không thiết yếu trong sáu tháng qua. Tuy nhiên, nó cũng có ảnh hưởng sâu sắc hơn đến các kế hoạch chi tiêu dài hạn, với hơn 70% người tiêu dùng dự định cắt giảm các khoản chi tiêu không thiết yếu trong tương lai.

Trong khi đó, mặc dù khoảng một phần ba số người Việt Nam đã tiết kiệm được trong thời kỳ đại dịch, một tỷ lệ tương tự đã phải chạm vào tiền tiết kiệm của họ trong khi 1/5 phải đi vay để trang trải cuộc sống.

Nói cách khác, tác động kinh tế của đại dịch ảnh hưởng đến cả sinh kế và mức sống, khiến người tiêu dùng trở nên thận trọng hơn trong cả kế hoạch chi tiêu ngắn hạn và dài hạn cũng như triển vọng tài chính của họ.

Người tiêu dùng hiện nay tập trung vào tiết kiệm, đầu tư và chăm lo cho gia đình

Do đó, không có gì ngạc nhiên khi trong suốt năm 2021, việc xây tổ ấm trở nên quan trọng hơn. Sau đại dịch, hơn 2/3 người Việt Nam có kế hoạch tiết kiệm nhiều hơn vào năm 2022.

Tương tự như vậy, hơn 60% người tiêu dùng đồng ý rằng bảo hiểm rất quan trọng đối với họ. Trong khi đó, các sản phẩm đầu tư mang đến cho người tiêu dùng cơ hội để sử dụng các khoản tiết kiệm này, với 60% người Việt Nam hiện đang sở hữu một số hình thức sản phẩm đầu tư và 1/5 có tài sản có thể đầu tư hơn một tỷ đồng.

Người tiêu dùng trở nên thận trọng hơn: Bảo vệ bản thân và gia đình khỏi khó khăn tài chính trong tương lai hoặc các trường hợp khẩn cấp không lường trước trở thành mối quan tâm chính.

Dữ liệu của YouGov BrandIndex cho thấy hơn 80% người Việt Nam hiện coi đây là những ưu tiên tài chính chính của họ. Điều này phù hợp với xu hướng toàn cầu, mặc dù cao hơn 10% so với mức trung bình. Trong khi đó, 30% đang tìm kiếm các khoản đầu tư để đảm bảo tương lai tài chính của họ – một tỷ lệ tương tự như các nơi khác trên thế giới.

Chi tiêu của người tiêu dùng đang chuyển sang trực tuyến

Trong khi người tiêu dùng ngày càng thận trọng hơn trong thói quen chi tiêu của mình, thì điều này không giống với việc trở nên lỗi thời. Hoàn toàn ngược lại. Tháng 6 đến tháng 9 năm 2021 chứng kiến ​​hàng triệu người dành nhiều tháng trong ngôi nhà của họ. Ngay cả ở Việt Nam, nơi tiền mặt từng là vua, điều này đã thúc đẩy sự chuyển dịch sang ngân hàng trực tuyến.

Tỷ lệ người thích sử dụng tiền mặt để mua hàng đã giảm 5% kể từ năm 2020, từ 54% xuống 49% chỉ trong 12 tháng. Hiện chỉ có dưới 2/3 số người đồng ý rằng quản lý tài chính trực tuyến của họ là an toàn, với tỷ lệ tương tự muốn sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, chẳng hạn như ngân hàng di động, bất cứ khi nào có thể.

YouGov BrandIndex đánh giá xu hướng này bùng nổ trong thời gian giãn cách. Số người sử dụng tiền mặt để giao hàng trực tuyến giảm từ 1/4 xuống chỉ còn 14% do mọi người cố gắng duy trì sự xa cách xã hội và giảm sự lây lan của bệnh truyền nhiễm.

Thay vào đó, các lựa chọn không dùng tiền mặt như chuyển khoản ngân hàng trực tuyến trở nên phổ biến hơn. Trong khi đó, các ví điện tử hàng đầu như Momo và ZaloPay tiếp tục đạt được sức hút.

Điều này phản ánh sự tăng trưởng rộng rãi hơn trong thị trường thương mại điện tử, với 58% người tiêu dùng dự định mua sắm trực tuyến nhiều hơn vào năm 2022, tăng từ 52% vào năm 2021. Một điều thú vị là các sản phẩm ngân hàng truyền thống như chuyển khoản và thẻ ghi nợ đã tăng trong thời gian giãn cách.

Những xu hướng này sẽ không chỉ là chớp nhoáng. Sự chuyển dịch sang kỹ thuật số đã tạo ra làn sóng lớn ở Việt Nam từ rất lâu trước khi làn sóng COVID-19 lần thứ tư xảy ra, cũng như ở các nơi khác trên thế giới.

Tuy nhiên, đại dịch đã đẩy nhanh động lực đằng sau ngân hàng trực tuyến và các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, khi Việt Nam hiện đang bắt kịp xu hướng toàn cầu.

Giống như những nơi khác trên thế giới, đại dịch đã thúc đẩy sự chuyển dịch từ tiền mặt sang không dùng tiền mặt và từ bán lẻ truyền thống sang thương mại điện tử. Hàng triệu khách hàng đã trở nên quen thuộc và thoải mái hơn với ngân hàng trực tuyến, giao dịch không dùng tiền mặt và ví điện tử trong thời gian khóa tài khoản.

Nhiều đến mức người Việt Nam hiện đang tự tin quản lý tài chính trực tuyến hơn người ở Trung Quốc, Hồng Kông, Singapore, Indonesia và Mỹ. Và nhiều người Việt Nam hiện sẽ sử dụng dịch vụ ngân hàng di động hơn người tiêu dùng ở các thị trường lớn ở châu Âu như Pháp và Đan Mạch.

Tóm lại, trong năm 2021, Việt Nam đã đứng đầu trong số các quốc gia áp dụng các giải pháp ngân hàng số.

Việc đóng cửa có thể đã kết thúc. Nhưng việc sử dụng những phương pháp mới, tiện lợi hơn ở Việt Nam là một xu hướng sẽ tồn tại lâu hơn đại dịch.

Do đó, việc cung cấp cho người tiêu dùng các sản phẩm và nền tảng kỹ thuật số liền mạch, trực quan và sáng tạo để quản lý tài chính của họ sẽ là điều cần thiết đối với các ngân hàng hiện nay khi hàng triệu người đã quen với việc mua sắm, tiết kiệm và chi tiêu trực tuyến.

Cách các ngân hàng có thể tận dụng tối đa việc thay đổi thái độ của người tiêu dùng

Để tận dụng những xu hướng tiêu dùng mới nổi này, các ngân hàng cần tạo sự khác biệt với các thương hiệu tài chính khác. Trong thị trường cạnh tranh này, các cơ hội xuất phát từ những xu hướng này sẽ không còn lâu.

Vì vậy, điều cần thiết là phải hiểu điều gì thúc đẩy chuyển đổi của khách hàng. Chỉ 36% người Việt Nam tin rằng “tất cả các ngân hàng đều như nhau”. Điều đó mang lại cho các tổ chức tài chính nhiều không gian để nổi bật giữa đám đông và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng các xu hướng mới nổi này.

Tuy nhiên, tự nó, điều đó là chưa đủ. Ghi nhớ điều đó, hai thách thức đối với các ngân hàng muốn chiếm thị phần sau đại dịch là quản lý danh tiếng và quảng cáo thành công. Xây dựng thương hiệu được người tiêu dùng tin tưởng, đánh giá cao và tôn trọng; đồng thời tiếp cận họ bằng các chiến dịch được nhắm mục tiêu, là điều cần thiết để các ngân hàng khai thác toàn bộ tiềm năng của bối cảnh tài chính hậu đại dịch.