Triển khai hệ thống NCD: Tăng khả năng chia sẻ dữ liệu bảo hiểm xe cơ giới

Ông Phạm Ngọc Sơn, Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, và Tổng Giám đốc Tập đoàn Merimen thực hiện nghi thức ký thỏa thuận mức độ dịch vụ (SLA) triển khai hệ thống NCD. Ảnh: Hoàng Duy

Tạo nền tảng chia sẻ dữ liệu bảo hiểm xe cơ giới

Phát biểu khai mạc buổi lễ, ông Nguyễn Xuân Việt, Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nhấn mạnh, sự kiện lần này đánh dấu bước tiến trong hợp tác giữa Hiệp hội, các doanh nghiệp bảo hiểm và Fermion Merimen nhằm xây dựng nền tảng chia sẻ dữ liệu bảo hiểm xe cơ giới, phục vụ đánh giá rủi ro và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

Theo ông Nguyễn Xuân Việt, đã có 10 doanh nghiệp bảo hiểm sẵn sàng kết nối với NCD. Sự tham gia ban đầu này cho thấy nhu cầu đối chiếu lịch sử bồi thường giữa các doanh nghiệp; đồng thời, phạm vi kết nối càng rộng thì giá trị khai thác từ dữ liệu chung càng được nâng cao.

Trình bày tổng quan chương trình, ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết, NCD được thiết kế nhằm thu thập, chuẩn hóa và chia sẻ dữ liệu bồi thường theo phương tiện. Các doanh nghiệp cung cấp thông tin về số vụ bồi thường, số tiền đã chi trả và dự phòng theo từng kỳ hợp đồng. Hệ thống cho phép tra cứu bằng biển số, số khung hoặc số máy, hiển thị tối đa ba kỳ hợp đồng gần nhất hiện có, kèm theo số vụ bồi thường và tỷ lệ tổn thất.

Để nền tảng có thể vận hành hiệu quả, bên cạnh giải pháp kỹ thuật, vấn đề bảo mật, quyền sở hữu và cơ chế khai thác dữ liệu cũng được đặt ra.

Đại diện Tập đoàn Merimen bày tỏ sự trân trọng trước sự tín nhiệm của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam và các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình triển khai NCD. Theo đại diện Tập đoàn, sự tín nhiệm này gắn với nguyên tắc trung lập được Merimen duy trì xuyên suốt quá trình hoạt động. Là đơn vị cung cấp giải pháp công nghệ, không trực tiếp kinh doanh bảo hiểm, Merimen khẳng định không có xung đột lợi ích với các doanh nghiệp tham gia hệ thống.

Với hơn 20 năm kinh nghiệm phục vụ ngành bảo hiểm tại Singapore, Malaysia và nhiều thị trường trong khu vực, Merimen cho biết đặc biệt coi trọng bảo mật và quyền sở hữu dữ liệu. Trung tâm dữ liệu được đặt tại Việt Nam, sau 10 năm hoạt động, Merimen đã xây dựng đội ngũ nhân sự tại Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh, sẵn sàng hỗ trợ doanh nghiệp kết nối, vận hành và xử lý các vấn đề phát sinh. Đây cũng là cơ sở để đơn vị khẳng định cam kết đồng hành lâu dài cùng Hiệp hội và các doanh nghiệp bảo hiểm, hướng tới đưa NCD vào hoạt động hiệu quả.

Theo nguyên tắc bảo mật, doanh nghiệp không được xem dữ liệu gốc của đơn vị khác mà chỉ nhận kết quả tổng hợp phục vụ đánh giá rủi ro. Hiệp hội được quyền truy cập có kiểm soát để phục vụ công tác giám sát; đồng thời, hệ thống áp dụng cơ chế phân quyền và ghi nhật ký kiểm toán.

Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Nguyễn Xuân Việt nhấn mạnh: “Giá trị của hệ thống phụ thuộc trước hết vào tính đầy đủ và độ tin cậy của thông tin được đóng góp”. Do đó, việc kết nối dữ liệu cần đi đôi với cập nhật kịp thời, kiểm tra sai sót và bảo đảm an toàn thông tin.

Minh bạch lịch sử bồi thường, nâng cao chất lượng định phí

Việc triển khai NCD xuất phát từ yêu cầu thực tế của thị trường bảo hiểm xe cơ giới, trong bối cảnh thông tin hợp đồng và lịch sử bồi thường chưa được chia sẻ đồng bộ giữa các doanh nghiệp.

Hiện có 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới. Tuy nhiên, lịch sử hợp đồng và bồi thường vẫn chủ yếu được lưu giữ riêng tại từng doanh nghiệp, gây khó khăn trong việc đối chiếu tổn thất, nhất là khi khách hàng chuyển sang doanh nghiệp bảo hiểm khác. Trong khi đó, lịch sử tham gia bảo hiểm tốt của khách hàng cũng có thể chưa được ghi nhận đầy đủ khi thay đổi nhà bảo hiểm.

Từ thực tế này, tại Hội nghị Tổng giám đốc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lần thứ 22 năm 2025, các doanh nghiệp đã đề xuất Hiệp hội thúc đẩy xây dựng cơ sở dữ liệu chung, trước mắt tập trung vào lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới. Hệ thống chiết khấu không khiếu nại (No Claim Discount – NCD) là bước triển khai cụ thể nhằm hiện thực hóa đề xuất đó.

Nhu cầu tăng cường chia sẻ thông tin càng rõ nét khi quy mô doanh thu và bồi thường của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tiếp tục tăng. Trong 9 tháng đầu năm 2026, doanh thu bảo hiểm xe cơ giới ước đạt 16.290 tỷ đồng, tăng 9,4% so với cùng kỳ; số tiền bồi thường khoảng 8.172 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ bồi thường 50,2%.

Đối với bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới, doanh thu đạt khoảng 11.883 tỷ đồng, tăng 10,6%; số tiền bồi thường khoảng 7.315 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 61,6%, chưa bao gồm dự phòng bồi thường. Những số liệu này cho thấy yêu cầu nâng cao chất lượng thẩm định rủi ro và quản lý bồi thường ngày càng quan trọng đối với các doanh nghiệp bảo hiểm.

Khi đi vào hoạt động, NCD tạo thêm cơ sở để doanh nghiệp đối chiếu lịch sử bồi thường của phương tiện, kể cả trong trường hợp chủ xe chuyển đổi doanh nghiệp bảo hiểm. Đối với khách hàng có lịch sử bảo hiểm tốt, thông tin được chia sẻ có thể hỗ trợ doanh nghiệp xem xét chính sách phí phù hợp trên cơ sở dữ liệu hiện có và quy định áp dụng.

Theo ông Nguyễn Xuân Việt, NCD tạo thêm cơ sở để lịch sử bảo hiểm tốt được ghi nhận, kể cả khi thay đổi doanh nghiệp bảo hiểm, trong phạm vi dữ liệu và chính sách áp dụng. Tuy nhiên, việc triển khai hệ thống không đồng nghĩa mọi chủ xe không phát sinh bồi thường đều tự động được giảm phí. Chính sách ưu đãi cụ thể vẫn phụ thuộc vào điều kiện và quy định của từng doanh nghiệp bảo hiểm.

Ở góc độ quản trị, dữ liệu đối chiếu còn hỗ trợ doanh nghiệp trong thẩm định, định phí, nhận diện thông tin không nhất quán và phát hiện những dấu hiệu cần xác minh. Qua đó, hệ thống góp phần nâng cao chất lượng quản lý bồi thường và hỗ trợ công tác phòng ngừa gian lận bảo hiểm.

Về lộ trình triển khai, ông Ngô Trung Dũng cho biết, sau lễ ký kết, NCD sẽ tiếp tục được xây dựng, kiểm thử trước khi vận hành chính thức. Thời hạn miễn phí 3 năm được tính từ thời điểm hệ thống chính thức vận hành. Trong quá trình này, Hiệp hội giữ vai trò điều phối, Merimen hỗ trợ kỹ thuật, còn các doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp chuẩn hóa và cập nhật dữ liệu.

Phát biểu bế mạc, Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Phạm Ngọc Sơn nhấn mạnh: “Sự kiện hôm nay khép lại, nhưng hành trình hợp tác về dữ liệu của thị trường bảo hiểm Việt Nam mới chỉ bắt đầu”. Theo ông Sơn, hiệu quả của NCD cần được kiểm chứng thông qua chất lượng dữ liệu, hiệu quả khai thác và những cải thiện cụ thể trong hoạt động bảo hiểm.